Waarom alles steeds duurder wordt
Je hoeft geen econoom te zijn om te merken dat je steeds meer betaalt voor dezelfde dingen. Boodschappen, huur, een avondje uit, alles kost vandaag meer dan een paar jaar geleden. Om nog maar te zwijgen over de prijzen van woningen (spoiler: huilen).
Inflatie: de stille vijand van je spaargeld
Dat gevoel van “alles wordt duurder” heeft een naam: inflatie. Klinkt saai, maar het is echt de boeman van je spaargeld. Want inflatie betekent simpelweg dat je geld minder waard wordt.
Voorbeeld
Stel, je spaart netjes €10.000 bij elkaar. Knap gedaan! Maar bij een inflatie van 5% kan je er volgend jaar nog maar voor €9.500 spullen mee kopen. En dat zonder dat je er één euro van hebt uitgegeven.
Gelukkig is inflatie niet altijd zo hoog. In België lag het gemiddelde de afgelopen tien jaar rond de 2,5%. Maar zelfs dat tikt aan. Wie zijn geld gewoon laat staan, ziet zijn koopkracht jaar na jaar stilletjes wegsmelten.
👉 Inflatie straft passiviteit. Wie niks doet, wordt langzaam armer.
“Inflation takes from the ignorant and gives to the well informed.”
Verschil in 10 jaar: sparen vs beleggen
Je denkt misschien nog steeds: bla bla, zo’n impact zal dat allemaal wel niet hebben. Maar jawel, dat heeft het wél.
Stel, we hebben twee vrienden: Kato en Ben. Beiden starten met €10.000 die ze de komende 10 jaar waarschijnlijk niet nodig hebben.
Beide laten hun geld tien jaar ongemoeid staan, van 2025 tot 2035.
Hoe hun kapitaal zich ontwikkelt
Hieronder zie je hoe hun geld evolueert als we die jaarlijkse rendementen doortrekken.
Resultaat na 10 jaar:
👉 Meer dan een verdubbeling in nominaal rendement
Nominaal rendement: de pure procentuele groei van je belegging, zonder rekening te houden met inflatie, belasting of kosten.
Rendement met inflatie meegerekend
Oké, 10,2% rendement klinkt fantastisch, en 1,25% lijkt op z’n minst "iets". Maar wat blijft daar van over als we rekening houden met inflatie?
Stel dat de inflatie in die tien jaar gemiddeld 2,5% per jaar bedroeg.
👉 Moraal van het verhaal: laat je spaargeld niet jarenlang stilstaan als je het niet nodig hebt. Op de spaarrekening lijkt het veilig, maar in werkelijkheid smelt je koopkracht langzaam weg. Door (doordacht) te beleggen, laat je je geld mee groeien met de economie.
Belasting en nuance
Voor alle duidelijkheid: dit wil níet zeggen dat je morgen alles in een ETF moet pompen. Er zijn verschillen (vooral fiscaal) tussen sparen en beleggen.
Sparen
Op je spaarrekening betaal je in België 15% roerende voorheffing op de rente, maar alleen boven de vrijgestelde schijf van €1.050 per persoon (in 2025). In Kato’s geval blijft ze daar ver onder, dus haar rendement is praktisch netto. De rente kan elk jaar wat schommelen, maar je hebt wel zekerheid over je kapitaal.
Beleggen:
Bij Ben rekenen we geen belastingen mee, maar in de praktijk zijn er wel nuances. Vandaag betaal je geen belasting op meerwaarden bij de verkoop van een ETF, tenzij het om specifieke obligatie-ETF’s gaat. Vanaf 2026 komt er mogelijk een meerwaardebelasting. Meer info hierover en veelgestelde vragen vind je hier.
Daarnaast kunnen er kleine instap- of beheerkosten zijn, afhankelijk van je broker of fonds.
Samengevat: ook al levert beleggen in dit voorbeeld duidelijk meer op, het blijft belangrijk om te beseffen dat hogere rendementen ook meer risico inhouden. En dat de fiscale spelregels kunnen veranderen.
Actie ondernemen
Kijk eens eerlijk naar je eigen situatie. Sta jij vandaag in de schoenen van Kato? Heb je naast je noodbuffer (bijvoorbeeld 3 tot 6 maanden vaste kosten) nog spaargeld dat gewoon stilstaat?
👉 Dan is dit het moment om er iets mee te doen.
Dat hoeft niet hals over kop. Begin klein:
Het belangrijkste is niet wat je precies kiest, maar dat je begint te leren hoe geld kan werken vóór jou in plaats van gewoon te blijven liggen.
Het is niet voor iedereen op dit moment verstandig om al zijn of haar spaargeld in een MSCI World ETF of eender welke andere vorm van belegging te steken. Dit hangt sterk af van je persoonlijke situatie. Daarnaast bieden resultaten uit het verleden geen garanties voor de toekomst.
Hoewel we graag onze eigen ervaringen en tips met jullie delen, is dit geen financieel advies.
We raden aan altijd je eigen onderzoek te doen. Wij zijn in geen geval aansprakelijk voor de gevolgen van je keuzes.
Wil jij als eerste op de hoogte zijn wanneer het volgende artikel online staat? Laat hieronder je e-mailadres achter en schrijf je in voor onze nieuwsbrief. Zo mis je geen tips, inzichten of nieuwe verhalen over sparen en beleggen.
Hou mij op de hoogte- 1.Investing in the web - Rendement MSCI World Index
Volgens gegevens van Investing in the Web leverde de MSCI World Index de afgelopen tien jaar gemiddeld een nominaal rendement van 10,2% per jaar op.
- 2.Statbel - Inflatie België
Op basis van cijfers van Statbel kwam de inflatie in België de afgelopen tien jaar gemiddeld ongeveer uit op 2,5% per jaar.
- 3.ING - Cijfers basisrente en getrouwheidspremie
Op 11 oktober 2025 geeft ING op hun website aan dat ze op een ING Spaarrekening 0,10% basis rente en 1,15% getrouwheidspremie geven.
